存量资金,是指已经在手的钱。如果这些钱3-5年不用,适合用来做高风险高收益的长期投资,将投资期限拉长,可以降低整体风险,获得比较高的收益。

本文是用存量资金买基金的长期投资方案,参考了且慢ETF拯救世界的长赢指数投资计划、AI养基等人的观点,同时也有自己的想法!

存量资金买基金的方案

1、先把钱规划成若干等额份数

我之前把钱分成10份,大跌一次买入一份,几次下来就花光了,而指数继续下跌却没钱再买!那么,钱应该分成多少份数合适?

ETF拯救世界,简称E大或者益达,他把存量资金分成150份,原因是在2010-2015年的大熊市买买买,买到了144份,所以他认为这是一个比较合理的份数。

微博用户waspjia:依然还是不明白,为什么是150份,而不是100份或者200份

2019-2-18,ETF拯救世界:因为资产从2010到2015是50-150

如果有存量资金30万,分成150份,每份就是2000元!

2、买什么?

买各类指数基金!为什么一定是指数基金?

因为指数基金相比股票非常安全,股票会退市,但是指数基金不会!

指数基金可以分成大盘指数、中小盘指数、聪明指数、行业指数和其他成熟市场的指数。

A、大盘指数和中小盘指数包括常见的沪深300、中证500、上证50、创业板指数

沪深300和中证500是指数基金的标配,沪深300相对保守,中证500相对激进点儿

天弘沪深300指数C 【005918】

建信中证500指数增强C【005633】

易方达上证50指数C【004746】

南方创业板ETF【159948】

易方达创业板ETF联接C【004744】

B、行业指数包括白酒、消费、医药等

招商中证白酒指数分级 [161725]

C、聪明指数包括各类红利指数如标普红利、深证红利、中证红利

华宝标普中国A股红利机会指数A【501029】

工银深证红利ETF联接C【006724】

富国中证红利指数增强A【100032】

D、成熟市场指数包含恒生指数、恒生国企、德国DAX、标普500、纳斯达克100

疑问:A类和C类基金的交易收费不同,A适合一年以上的长期投资,益达计划中都是A类基金,虽然是长期投资,但是中途总要卖出,交易收费岂不是比较高?

待完善


3、买入方法

1、低估时分批次买入!怎么估值后面详述!

2、分散投入!

益达目前持仓差不多30种资产,持仓最多的中证500系列也不到仓位的15%

3、买入节奏!

益达的有节奏分批买入不是定投,定投会因为低位持续时间短而来不及建仓,好计划必须克服这个缺点。


重点:怎么判断低估和高估?

换种说法:怎么判断低点和高点?

大家都知道低估买入,高估卖出。那么,怎么判断低估高估?

1、暴跌带来买入机会;

举例说明:本人关注白酒版块股票,也买招商中证白酒指数分级161725。2020年2月3日股市暴跌,就是很好的买入机会。但不可一次重仓甚至满仓,因为暴跌之后不一定迅速反弹,有可能还会下跌。但也不能因为害怕持续暴跌,就不敢买。即使是今年这么重大的事件,暴跌之后还是迎来了反弹。所以,暴跌就是买入的机会!

同理,连续上涨,就可以分批卖出!

…待完善…

5、爱养基:我的估值系统是一个多因子模型,单因子模型如PE就很容易讲清楚,低PE买,高PE卖。


4、卖出方法

和买入方法相似,重点在怎么判断高点!

仓位控制

待完善

好的仓位管理是:

牛市来了,仓位跟的上;

熊市大跌,长期跌,还有钱可以买入

交易风格谈

无论是股票还是基金,无论哪种交易风格,都各有各的优点和缺点。

有人支持止损,认为止损可以减少损失,是交易系统的组成部分;

有人反对止损,认为下跌应该买而不是卖,耐心持股是美德;

有人左侧交易,在下跌途中买进,在上涨的途中,不等下跌就卖出;

有人右侧交易,在上涨途中买进,在上涨后开始下跌的途中卖出;

本人倾向于左侧交易:喜欢等待下跌后,很多人不敢买,甚至割肉的时候,我再买!

基金和股票

这个计划可以用来炒股吗?

不能!虽然两者相似,但是股票雷多,风险大,最终收益没有保障。指数基金最大的保障就是永续存在,并且定期更新,对持仓股票优胜劣汰。指数基金可以放心大胆的买入,耐心的持有,这和股票完全不同!

为什么存量资产不适合定投?

因为存量资金定投基金,资金的利用率比较低!

以存量资金30万举例,2018年的熊市,只持续一年,每月定投1万,到2019年初只建仓了12万,剩下18万就没有得到利用;

同时,由于定投不择时,遇到2010-2013年的漫长熊市,每月定投1万,到2012年下半年钱已经用完。面对便宜的筹码,却没钱再买,并且大部分建仓在相对高位。

所以说:存量资金适合资金配置,增量资金适合定投!

学会基金估值,判断好基金的低点和高点。存量资金的优势是可以在低点分批大量买入,收益会比机械式的定投高。

策略参考

股债平衡,二八轮动,头条上天天的极简投资组合;

且慢:绿巨人;

且慢ETF拯救世界:长赢指数投资计划-150份,他还有个S定投计划;

简评且慢:一个特别的基金网站,风格简洁实用,他们提出的四笔钱概念特别好!


名言

每当想满仓,或者后悔踏空之时,就想想这句股市名言:股市多的是机会,缺的是钱和耐心!

2020-03-26,益达微博

困扰大多数投资人的无非就是几个痛点:

第一:什么时候入场,什么时候出场。

第二:长线持仓等着赚大钱,但是行情不断上下不断坐电梯怎么办。利润来了又走又来又走好难受。

第三:做波段有了利润就收割很舒服。但是卖了就涨清仓以后一飞冲天大牛市赚不了几个大子怎么办。

想办法解决这几个痛点,舒舒服服躺着赚钱就ok。其它的努力无非是术的进阶。