基金的定义

基金广义是指为了某种目的设立的资金,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。

我们常提到的基金,是狭义的基金,主要是指证券投资基金,是一种常见的投资理财方式。

基金的分类

一般按照投资标的,我们把基金分为四大类:

基金分类

1、股票型基金/风险最高

股票基金分成主动型基金和被动型基金,主动型基金是基金经理根据自己的经验买卖股票,企图获得高收益。表面上看这种基金收益高,但是高风险容易亏损,得不偿失,建议非专业的普通人不参与购买。

举例:天弘文化新兴产业[164205]、易方达消费行业[110022]

被动型基金又称为指数基金,是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

因为指数基金风险相对比较低,收益又不错,风险和收益均衡。

所以推荐:定投指数基金

举例:天弘沪深300指数C [005918]、富国沪深300指数增强 [100038]

2、混合型基金/风险比较高

混合型基金是在投资组合中既有股票,又有债券等固定收益投资混合的基金。

举例:国联安鑫乾混合C[004082]、博时医疗保健行业混合A[050026]


以上为高风险投资产品,谨慎参与!


3、债券基金/风险比较低

专门投资债券的基金,对债券进行组合投资,寻求稳定的收益。

举例:招商双债增强债券C[161716]、上投摩根双债增利债券A[000377]

4、货币基金/风险很低

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具。

货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

货币基金举例:

支付宝的余额宝,实际是支付宝和天弘基金公司合作的余额宝货币[000198]【目前收益为2.2%】

微信的零钱通,实际是微信和易方达基金、南方基金、嘉实基金等合作的货币基金【目前收益为2.5%】

以上是超大型互联网公司推出的货币基金业务,安全可靠,操作方便,取用灵活,强烈推荐!他们的收益不是最高的,但因为使用方便,所以业务量巨大。

以下是传统金融公司推出的货币基金业务:

建设银行的速盈,实际是建信现金添利货币A[000693]【目前收益为2.5%】

招商银行朝朝盈,实际为招商招钱宝货币B [000607]【目前收益为2.2%】

其他基金

天天基金网的基金导购板块和支付宝还将以下两种基金与以上四种基金并列分类:

QDII基金:是指可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的基金。和QFII一样,它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

举例:易方达日经225ETF【513000】就是典型的QDII基金。

FOF基金:Fund of Funds的缩写,意为基金的基金。这是是一种专门投资于其他基金的基金。举例:招商和悦稳健养老FOF-C【006862】

还有联接基金:联接基金是基金公司开发的特殊品种。场内基金投资需要开股票账户,具体操作在步骤上也比较麻烦,也没有自动定投的功能。所以基金公司就开发了一个联接基金,方便从场外来投资。联接基金是一种场外基金,通过申购赎回来交易。但它并不直接投资股票,而是通过投资对应的场内指数基金来实现复制指数的目的,也是指数基金的一种。

还有LOF基金:是指上市型开放式基金,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。

主流的基金公司

根据天天基金网的基金导购板块,主流的热门基金公司如下:

华夏、嘉实、易方达、南方、中银

广发、工银、博时、华安、汇添富


根据募集方式分类:公募基金、私募基金

公募基金:面向社会公众公开发售的基金。

私募基金:只能采取非公开方式,面向特定投资者。

根据运作方式分类:开放式基金、封闭式基金

开放式基金:基金管理公司可随时向投资者发售新的基金份额,也需随时应投资者的要求买回其持有的基金份额。开放式基金属于主流品种的基金。

封闭式基金:是份额期限内固定不变,期限内不得申购赎回的基金。

根据交易渠道分类:场内基金、场外基金

场内基金的购买渠道:证券交易账户

场外基金的购买渠道:第三方销售平台,比如支付宝、微信、同花顺、天天基金,还有银行柜台、基金公司等


基金风险和收益

股票型基金和混合型基金:收益高,风险大;

债券基金和货币基金:风险低,收益低!其中,货币基金风险最低,目前还没有出现亏损的情况;

货币基金的收益浮动举例:

2020年2月1日,余额宝7日年化收益率:2.38%,万份收益0.64元;

2015年2月1日,余额宝7日年化收益率:4.34%,万份收益1.15元;

7日年化收益率:过去七天,每万份基金份额净收益折合成的年收益率;

万份收益:一万元存一天的收益;

年化收益率:投资期限为一年所获的收益率,比如年化收益率是2%,一万元存一年收益是200元。

货币基金可以当做活期理财,几乎无风险,既有收益,取用又灵活。

货币基金首选:支付宝的余额宝和微信零钱通!

麦田总结

1、只能接受低风险的人,建议购买货币基金或者债券基金;

2、可以接受中风险的人,建议定投指数基金,正确操作可以获得合理的回报,承担比较小的风险;

3、不建议新手购买高风险的主动型股票基金!

2020年1月24日

我基金定投大约半年,收益可以。昨天股市暴跌,我忽然想到除了基金定投,我还可以这样操作:选择指数基金,但是手动买入。把钱分成十份,遇到像昨天的股市暴跌就买入一份,遇到股市的暴涨就卖出一份!

2020年3月27日

前几天搜索目标投,发现一个微信公众号AI养基也有相似观点,但是他的计划更详细和成熟,学习!

本人笔记:存量资金买基金的方案,与之相对的是用增量资金定投基金:定投指数基金

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