健康和财富是人生最大的依靠,理财能使财富稳定的增长,常见的理财方法如下:
1、储蓄
操作:把钱存在银行里,分活期和定期,本文以十万元举例;
收益:活期利息0.3%,10万一年利息300元。一年定期1.5%(俗称1.5厘的利息),利息1500元。三年定期2.75%。利息每年有2750元…
风险:最低!
以上是大银行的利息,一些小银行为了吸纳存款,会给出比较高的利息。
比如:百度度小满金融APP的银行存款栏目,里面有民营振兴银行的存款业务,一年的定期利息高达4.8%(10万4800元的利息)
比如:京东金融的银行精选栏目里的亿联银行,存满5年,利率可达6%,银行5年期存款利率6% ≈ 年化利率5.4%(售罄)
疑问:钱存在小银行,银行破产怎么办?
回答:国家规定,五十万以内的存款,央行会负责兜底赔付。
评价:因为银行利息收益太低,现在存银行定期的主要是大爷大妈。年轻人会用支付宝,最起码会把钱存在余额宝。
如果能知晓并接受小银行的风险,一年定期高达4.8%,也值得推荐!
2、债券
债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。
中国常见的债卷是国债(中央政府发行),是以国家信用为基础发行的债券,自然安全可靠,详解如下:
操作:国债有三种:凭证式国债、记账式国债、无记名实物国债(2000年停止发行)
凭证式国债又分为:纸质凭证式国债(银行柜台办理)、电子记账凭证式国债(在银行开通国债账户,可以网银购买)
凭证式国债也叫储蓄国债,通常需要排队抢购,排队的都是大爷大妈们,不好抢!
记账式国债没有凭证式国债流行,需要开通证券账户购买,详情咨询证券公司。
收益:凭证式国债三年期的收益4%,五年期的收益4.27%
风险:最低!
两种国债对比:凭证式国债需要长期持有,记账式国债可以随时买卖,但收益略低。
评价:收益比存定期略高,同样也没有风险,但是凭证式国债需要长期持有。
附注:证券公司的国债逆回购也是一种理财方式,国债在其中充当的是质押的角色,国债逆回购本质是一种短期借款。
3、基金
基金是常见的理财方式,本站关于基金的文章如下:
4、股票
不建议炒股,原因请参考:麦田对炒股的理解
5、黄金
古话说:乱世黄金,盛世古董!点击了解黄金的价值
6、P2P
P2P是一种中收益高风险的网上理财项目,就把你的钱拿去放高利贷。但很多大公司以此作为幌子非法集资诈骗。所以2019年,P2P被国家淘汰,点击了解P2P
7、私人借贷
就是借钱给亲戚朋友,承诺比较高的利息。这种民间借贷风险大,还有亲戚朋友推荐的民间理财公司,建议不参与。
8、期货,风险非常大,建议不参与;
9、点击了解:信托:信任和托付!
10、点击了解:私募基金(我们常说的基金属于公募基金)
11、不动产投资:投资房产(近些年收益最高最稳定的项目)
12、实物投资:
广义的实物投资包括贵金属(黄金、白银)、房产、收藏品、艺术品、古董、邮票等等。还有大豆、棉花、螺纹钢、猪肉、大蒜等有价值无价值的商品也属于投资产品。
怎么理财,举例说明
不能把鸡蛋放在同一个篮子里,应该分散投资!
因为高低收益搭配,平均收益比较高。万一高风险理财亏损,还有低风险的理财资金和收益抵消损失,安慰心理,避免亏损过大。
如果你惧怕风险,全部的钱存在银行,收益非常低。
如果你期望高收益,全部的钱拿来炒股,一旦亏损,心理难以承受,还会导致错误操作,加大损失。
举例说明怎么分散投资
甲有十万元闲置资金,一个月纯收入3000元,没有理财经验,收入低,性格谨慎。银行利息低,余额宝也不高,买基金又不会!
我的建议:
1万元放在余额宝,收益2.3%,用于平日的消费和应急使用;
3万元在大银行存1年定期,收益1.5%;
3万元在小银行存1年定期,收益4.8%;【京东金融代售】
3万元在支付宝的定期国寿安鑫盈360天,1年定期收益4.5%;
这样分开配置资金,风险极低,收益比全部存银行定期高。
如果愿意尝试更高收益的基金理财,可以每个月拿1000元定投基金,等熟悉各类投资理财工具,能接受风险,再决定怎么分配资产!
乙有闲置资金十万,一个月纯收入5000元,有理财经验,没有房贷车贷,可以接受一定的亏损。
我的建议:
5000元放在余额宝,收益2.3%,用于平日的消费;
3万元在小银行存1年定期,收益4.8%;【京东金融代售】
2万元在支付宝的定期国寿安鑫盈360天,1年定期收益4.5%;
3万元在支付宝设定10%年收益的目标投基金投资,有风险但比较小;
剩下的钱定投指数基金,每月的工资再拿3000元,长期投入和持有指数基金。期望10-30%的收益,有一定风险;
为什么要这样做?
如果你有存款,无负担,愿意接受新知识,收入高,自然可以胆子大,投资激进一点,收益会高一点。这样积累的理财知识和经验终生受益,还可以交给子女!
相反,收入低的人胆子小,惧怕损失,就可以选择无风险低收益的理财方式。
投资理财不限于以上方法
除了以上投资理财方式,还有很多投资方式,比如这些年收益高又稳定的房产投资。
不过,但凡宣传高收益低风险的投资全部都是诈骗!
投资理财中的骗局
1、购买原始股,投资纪念币之类的,全部是诈骗;
2、炒黄金炒白银之类的,全部是诈骗;
2、炒外汇,是骗子拿来诈骗的幌子,是上当的途径,不是理财方法;
3、炒原油,常被骗子利用拿来诈骗,特别小心;
总之,但凡宣传高收益低风险的投资全部都是诈骗!
分散投资的段子
一个人学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里。聪明的他就把资金分散放到E租宝、E速贷、团贷网、投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧、钱端等等很多平台。
结果,这些公司倒闭,所有维权群里都能看到他的身影【以上全部是P2P诈骗平台】
段子归段子,把所有钱都放在P2P理财这种高风险平台中显然不属于分散投资!
麦田总结
财富不但给人丰富的物质,提高生活品质,还能在精神上给人成就感、满足感、幸福感!
追逐财富是人生的正确之路!
我们应该先学会赚钱,还要学会把赚来的钱用于投资理财,让钱生钱。优秀的投资理财收益,甚至比工作收入更高!
第一次写作时间:2017年7月/更新2019年2月26日/更新2019年6月10日/更新2020年1月24日
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